Н. Журавлев: Предлагаем создать на базе ЦБ РФ «Платформу «знай своего клиента», чтобы банки могли получать качественную информацию об уровне риска

Заместитель Председателя Совета Федерации Николай Журавлев, Журавлев
Николай Андреевичпредставитель от исполнительного органа государственной власти Костромской области председатель Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Анатолий Артамонов, Артамонов
Анатолий Дмитриевичпредставитель от исполнительного органа государственной власти Калужской области сенатор Мухарбий Ульбашев, Ульбашев
Мухарбий Магомедовичпредставитель от законодательного (представительного) органа государственной власти Кабардино-Балкарской Республики депутаты Государственной Думы внесли проект федерального закона, направленный на защиту добросовестных клиентов кредитных организаций.

Речь идет об изменениях в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части организации работы по оценке риска вовлеченности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в проведение подозрительных операций и использованию этой информации.

Николай Журавлев сообщил, что документ разработан в целях оптимизации подходов к применению кредитными организациями мер, направленных на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), а также в целях защиты интересов добросовестных клиентов кредитных организаций.

Сенатор отметил, что в Банке России накоплен большой опыт в выявлении и квалификации подозрительных операций на разных звеньях платежных цепочек. Оценки регулятора и банков по клиентам и их операциям совпадают более чем на 95 процентов.

«Сегодня с использованием современных технологий обработки больших массивов информации и с учетом наличия современных IT систем в банках Банк России считает необходимым оперативно информировать кредитные организации о комплаенс-рисках в операциях клиентов. На базе Банка России предлагается создать централизованный информационный сервис «Платформа «знай своего клиента» (Платформа ЗСК), через которую банки в онлайн-режиме смогут получать качественную информацию об уровне риска по клиентам и их контрагентам и использовать ее при реализации процедур «противолегализационного» контроля», — сказал Николай Журавлев.

Он пояснил, что клиенты будут подразделяться на категории (высокий риск, средний риск, низкий риск). «При этом для клиентов с низким и средним риском предполагается минимальный набор «антиотмывочных» инструментов, предусмотренных противолегализационным законодательством. Текущая оценка клиентов финансовых учреждений (без учета физических лиц) показывает, что доля клиентов низкого риска – в пределах 99 процентов от общего количества хозяйствующих субъектов (общее число субъектов предпринимательской деятельности около 7,7 миллионов), доля клиентов среднего риска — в пределах 0,3 процента, а доля клиентов высокого риска не превышает 0,7 процента».

Николай Журавлев указал, что изменения законодательства, предусмотренные законопроектом, направлены, прежде всего, на снижение нагрузки на добросовестных предпринимателей, в первую очередь — на малый и микро-бизнес. Это происходит за счет снижения превентивных ограничительных мер со стороны кредитных организаций, расходов бизнеса на взаимодействие с кредитными организациями, количества дублирующих запросов одной и той же информации от разных кредитных организаций. Предлагаемые законодательные изменения также имеют своей целью повышение эффективности работы противолегализационных систем кредитных организаций и снижение объемов подозрительных операций.

Законопроектом предлагается внести изменения в закон о Центральном банке РФ, закрепляющие его полномочия в рамках функционирования Платформы ЗСК. В частности, осуществление в отношении клиентов кредитных организаций — юридических лиц (за исключением кредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей оценки уровня риска проведения ими подозрительных операций, отнесение их к группам риска вовлеченности в проведение подозрительных операций. Также предлагается установить, что критерии отнесения юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к группам риска вовлеченности в проведение подозрительных операций определяются совместно Банком России и Росфинмониторингом и публикуются на официальном сайте Банка России в сети интернет.

Законопроект предусматривает внесение изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В частности, устанавливается обязанность кредитных организаций при осуществлении внутреннего контроля оценивать клиентов по трем степеням риска совершения ими операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Устанавливается обязанность кредитных организаций в случае если ими своему клиенту присвоен более высокий уровень риска, чем Банком России, направить в Банк России результаты собственной оценки степени риска совершения клиентом операций в целях ОД/ФТ для возможного пересмотра Банком России группы риска соответствующего клиента в сторону ее повышения до желтой или красной зоны риска.